Pour l’année 2026, le montant maximal de la retraite de base du régime général (Cnav) devrait franchir un nouveau seuil. Selon les projections d’inflation et la revalorisation attendue du Plafond de la Sécurité Sociale (PASS), ce montant maximal brut mensuel est estimé aux alentours de 2 000 € à 2 050 € pour un départ à taux plein.
Comment est calculé ce plafond pour 2026 ?
Beaucoup d’assurés confondent leur dernier salaire avec le salaire pris en compte pour la retraite. Le mécanisme est précis : la Sécurité sociale ne cotise pas (et ne verse pas de pension) au-delà d’un certain seuil.
La règle d’or est simple : le salaire annuel moyen retenu pour le calcul de votre retraite de base ne peut jamais dépasser le PASS de l’année où vous avez perçu ces salaires. Par conséquent, la pension de base ne peut excéder 50 % de ce plafond.
Le rôle clé de l’inflation et du PASS
Chaque année, le plafond de la Sécurité sociale est revalorisé en fonction de l’évolution des salaires moyens (SMPT). Si les salaires augmentent, le plafond augmente, et mécaniquement, la retraite maximale aussi.
- Si le PASS augmente de 3 % : Le montant maximum de la retraite suit cette tendance.
- Si le PASS stagne : Le montant maximum reste figé (comme ce fut le cas durant les années Covid).
Évolution du montant maximum : De 2024 à 2026
Pour anticiper vos revenus, voici l’évolution du plafond mensuel et de la retraite maximale associée. Note : Les chiffres 2026 sont des projections basées sur une revalorisation estimée.
| Année | Plafond Mensuel Sécu (PMSS) | Retraite de base Max (50% du PMSS) | Tendance |
|---|---|---|---|
| 2024 | 3 864 € | 1 932 € | Officiel |
| 2025 | 3 980 € (estimation) | 1 990 € | Officiel |
| 2026 (Projeté) | ~ 4 100 € | ~ 2 050 € | Projection (+3%) |
Source des données historiques : Commission des comptes de la Sécurité sociale.
Qui peut réellement toucher ce montant maximum ?
Afficher un montant théorique est une chose, le percevoir en est une autre. Pour atteindre ce plafond de ~2 050 € par mois en 2026, vous devez cocher trois cases simultanément. Si une seule manque, le montant baisse.
1. Avoir cotisé sur de gros salaires
Il faut que la moyenne de vos 25 meilleures années de carrière soit égale ou supérieure au Plafond de la Sécurité Sociale. En clair, si vous avez gagné 2 500 € toute votre vie alors que le plafond était à 3 000 €, vous ne toucherez pas le maximum.
2. Avoir le taux plein (La durée)
C’est souvent là que le bât blesse. Vous devez avoir validé le nombre de trimestres requis pour votre génération (généralement 172 trimestres pour les générations nées après 1965). Sans cela, une décote s’applique, réduisant drastiquement le montant, même avec de gros salaires.
3. L’âge légal de départ
Partir avant l’âge légal (64 ans selon la réforme) sans dispositif carrière longue entraîne également une minoration.
Cas pratique : La simulation de Marc
Prenons l’exemple de Marc, cadre supérieur, né en 1962. Il prévoit de liquider sa retraite au 1er janvier 2026.
- Ses revenus : Il a toujours gagné plus de 5 000 € par mois (bien au-dessus du plafond).
- Ses trimestres : Il a tous ses trimestres.
Le calcul : La Cnav va prendre ses 25 meilleures années. Comme ses salaires dépassaient toujours le plafond, la Cnav retiendra le montant du plafond pour chaque année.
Résultat : Sa moyenne sera égale au plafond moyen actualisé. Il touchera donc le montant maximum théorique de la retraite de base, soit environ 2 050 € brut / mois (hors complémentaire Agirc-Arrco).
Attention à la surcote !
Existe-t-il un moyen de dépasser ce plafond « indépassable » ? Oui. Le seul levier pour crever le plafond de 2026 est la surcote.
Si vous continuez à travailler après avoir atteint l’âge légal et le nombre de trimestres requis, chaque trimestre supplémentaire travailllé majore votre pension de 1,25 %. Dans ce cas précis, votre retraite de base peut techniquement dépasser les 50 % du PASS.
